iDeCo(個人型確定拠出年金)
掛金が全額所得控除、60歳まで引き出せない代わり強烈な節税
想定月収レンジ
節税で年5万円〜数十万円(掛金×税率分)
初期費用
5,000円〜(掛金月額の最低が5,000円)
概要
iDeCo(個人型確定拠出年金)で毎月一定額を積み立て、自分で選んだ投資信託・元本確保型商品で運用する稼ぎ方。掛金が全額所得控除されるため、所得税・住民税の節税効果が大きく、運用益も非課税。60歳まで引き出せない代わり、節税×複利で長期資産形成の王道。
仕組み
金融機関でiDeCo口座開設 → 毎月の掛金(自営業最大6.8万円/会社員2.3万円等)を拠出 → 全額所得控除 → 商品選択で運用 → 60歳以降に受取。
収益源
所得税・住民税節税(掛金×税率)+ 運用益 - 信託報酬
必要スキル
- ●年金の3階建て構造の理解
- ●信託報酬の安いインデックスファンド選定
- ●出口戦略(一時金・年金・併用)の知識
- ●60歳まで引き出せない流動性リスクの許容
始め方ステップ
- 1SBI・楽天・マネックス等でiDeCo口座開設
- 2自営業/会社員等の属性別の上限額確認
- 3全世界株式・S&P500等のインデックスを選択
- 4毎月自動拠出で長期積立
- 5年末調整 or 確定申告で所得控除を反映